Сколько стоит ипотечное страхование

Оформление ипотечного кредита всегда сопровождается страхованием заёмщика. Без приобретения страхового полиса ипотека в принципе невозможна. Между тем оплата страхового полиса и ежегодные платежи по нему однозначно ведут к существенному удорожанию кредита. Что касается разновидностей страховок, то их сегодня немало, поэтому заёмщику достаточно трудно определиться с выбором. Также волнует вопрос сколько стоит ипотечное страхование и какой размер страховых взносов.

В законе, касающемся ипотечного кредитования, подчёркивается обязательное страхование залогового обеспечения, в качестве которого всегда выступает недвижимость, берущаяся в ипотеку. Страхование производится на случай частичного или полного её повреждения. Но банки всё чаще требуют вдобавок оформления страховки жизни и здоровья заёмщика, а также приобретения титульного страхового полиса в случае утери прав заёмщика на приобретаемую собственность. Кроме того, страхуется и сумма долга по кредиту с учётом всех начисленных процентов.

Большинство заёмщиков неохотно подписывают договор страхования, не понимая необходимости оформления страховок. По их мнению, залоговое имущество в любом случае является гарантом возврата задолженности в случае неплатёжеспособности заёмщика, и банк имеет полное право продать его для покрытия долга. Однако банки объясняют это тем, что не в их интересах заниматься продажей имущества и проблемами с жильцами: задачей банка является выдача кредитных средств гражданам и получение прибыли. Всеми остальными вопросами, включая изъятие квартиры и выселение жильцов, должны заниматься судебные органы. Тем более, что этот трудоёмкий процесс требует и финансовых затрат, к примеру уплаты налога НДС в размере 18% от стоимости недвижимости. Поэтому банки, как правило, стараются избежать подобной процедуры и прибегают к ней лишь изредка.

Банки обычно предлагают клиенту оформить комплексную страховку, подразумевающую все случаи страхования на срок всего кредитного периода. Оплата производится единожды в год, а страховые взносы уменьшаются по мере уменьшения задолженности. Если заёмщик приобретает готовое жильё, то страховка оформляется одновременно с ипотекой, включая обязательное страхование жизни и трудоспособности заёмщика. В случае покупки жилья в возводящемся доме, страхование производится только после получения прав собственности на него.

Так, сколько стоит ипотечное страхование? Стоимость страховых полисов и условия почти одинаковы во всех страховых компаниях. Общий размер страхования ипотечного кредита составляет примерно 1-1,5% от суммы, которая рассчитывается путём сложения остатка основного кредита и 10% от него. Все эти выплаты помогают банку защититься от риска, связанного с некредитоспособностью заёмщика, и возмещают ущерб за несостоявшийся кредит.

Что касается стоимости страховых полисов, то они обычно имеют фиксированный характер. Но стоит учитывать, что стоимость страхования жизни и трудоспособности клиента обусловлена возрастом, физическим состоянием и профессией заёмщика. Например, молодой мужчина в хорошей физической форме может надеяться на 0,3% от суммы страховки в год. Для 50-летнего мужчины эта цифра увеличится до 1,7%. Заёмщики, увлекающиеся экстремальными видами спорта, оформят страховку в 1,5-2 раза дороже, чем их ровесники, не являющиеся экстремалами. То же касается людей опасных профессий, например, шахтёров или подводников.

Зачастую заёмщик рассчитывает на страховой полис, приобретённый его работодателем, предлагая банку учесть данную страховку при оформлении ипотеки и, таким образом, сэкономить. Однако следует знать, что подобная замена не принимается банком, поскольку предложенный полис не соответствует цене и условиям, которые устанавливает кредитор.

По мнению специалистов, закон об ипотеке следует доработать в плане страхования, так как он допускает отказ от некоторых видов страхования. Но, в сущности, страхование необходимо самому заёмщику, поскольку в ситуации наступления страхового случая он сможет отказаться от обязательств по ипотеке.

Финансовый консультант
Оцените автора
Рефинансирование кредитов