Выдача кредитов под залог довольно распространенное явление в повседневной жизни. Для физических и юридических лиц, оформляющих получение кредита в банке, существуют различные виды залога. Банковский кредит является основным видом кредитования в рыночной экономике. Финансовое учреждение выступает своеобразным посредником, предоставляя заемщикам денежные средства вкладчиков. При оформлении банковского кредита одним из субъектов по сделке является банк как сторона, предоставляющая кредит, другой субъект – население или юридические лица, как потребители этого кредита.
В качестве обеспечения кредитуемых сумм банковские учреждения могут принимать различные виды залога:
- Недвижимость. Этот вид залога является самым популярным и востребованным не только на отечественном, но и на зарубежных рынках кредитования. Под залог недвижимости банки чаще всего предоставляют долгосрочные кредиты, требующие значительных затрат во времени для сбора необходимых документов и регистрации договора.
- Товары в обороте. Предприятия и организации, нуждающиеся в быстром получении кредита, предоставляют банку товары в обороте, в лице которых могут выступать материалы и полуфабрикаты, готовая продукция и другие объекты, находящиеся на балансе и в процессе производства предприятия. Для банка является достаточно затруднительно произвести их фактический учет и проконтролировать возможные изменения цен на эти товары в обороте.
- Автомобиль или спецтехника. Еще одним популярным видом залога, как для населения, так и для юридических лиц, является залог легковых и грузовых автотранспортных средств, а также самоходной техники (экскаваторов, тракторов и др.). При оформлении такого кредита оригинал паспорта на транспортное средство или на самоходную машину остается в банке, являясь гарантом обеспечения кредитуемых сумм. Несмотря на значительную вероятность двойного залога, банки достаточно часто принимают в обеспечение кредита автотранспортные средства.
- Оборудование. Чаще всего юридические лица прибегают к такому виду залога. Основным условием такого кредитования является ликвидность оборудования, т.е. возможность демонтажа и продажи такого оборудования третьим лицам. При обеспечении инвестиционных кредитов достаточно часто используется оборудование, которое еще только планируется к приобретению кредитуемым предприятием. Со стороны банка условием оформления такого кредита выступает необходимость частичной самостоятельной оплаты за часть приобретаемой техники.
- Ценные бумаги. Такой вид залога охотно принимается банками ввиду его высокой ликвидности. Обеспечением такого кредитования служат векселя и государственные ценные бумаги, а также акции и облигации.
