Классификация и виды кредитов

Несмотря на большую распространенность и популярность кредитования простой обыватель редко интересуется видовой принадлежностью кредита, который берет в банке. И, в общем-то, зря.

Чтобы кредит принес выгоду, необходимо знать его программу, а именно вид, класс, сроки, сумму и другие не менее важные нюансы. К важным нюансам относятся: штрафы, пеня за просрочку и условия кредитного договора. Неожиданностью для заемщика могут стать, такие вещи, как начисление сумм за ведение кредита или обслуживания счета, возможность банка в любой момент пользования кредитом потребовать всю сумму единым платежом, штраф за досрочное погашение кредита или изменение процентов. Любой такой нюанс может стать причиной переоценки заемщиком своих финансовых возможностей, что в свою очередь приведет к испорченной кредитной истории и ляжет тяжелым грузом на бюджет семьи.

Помните, что при подписании кредитного договора все графы должны быть заполнены!!! Важно прочесть договор перед подписанием, даже то, что написано мелким шрифтом. Так Вы сможете быть уверенны в том, что ничто не сможет омрачить ваш кредит самым неожиданным образом.

Кредиты делятся на виды исходя из способа погашения и начисления процентов. На сегодняшний день наиболее распространены следующие виды кредитов:
Единовременное полное погашение. Не слишком распространенный вид кредита. Его непопулярность связана с тем, что оплата кредита и процентов по нему производится единым платежом по окончанию периода пользования кредитом. Это не выгодно ни заемщику ни банкам. Для банка это потеря денежных ресурсов, ведь вся сумма в течение, например, пяти лет остается у заемщика, а значит, не может быть использована даже частично. Для заемщика такой вид кредита не выгоден, потому как требует выложить сразу большую сумму, в которую включено тело кредита и проценты по нему.

Аннуитетное погашение задолженности. Данный вид кредита очень нравится заемщикам в связи с равномерным распределением тела кредита на весь срок кредитования. То есть сумма платежа по кредиту остается равной, как в начале, так и в конце. Это позволяет заемщикам с большей долей вероятности планировать свои расходы.

Дифференцированное погашение. Наиболее популярный вид кредитования. Популярность связана с удобством неравномерного погашения, когда сумма платежа по кредиту уменьшается с течением времени. Расчет производится исходя из оставшейся суммы кредита. То есть если сумма кредита, например, составляет 10 тыс. на год, то в первый месяц нужно будет уплатить 834 рубля, во второй – 833 руб. и т.д. На примере маленькой суммы значимость и выгода этого вида кредитования практически не видна, а вот если сумма будет на порядок больше, то разница будет заметна.

Плавающая процентная ставка. Если в вашем договоре стоит слово плавающая процентная ставка, наш Вам совет: «бегите» от такого кредита. В случае плавающей процентной ставки в любой момент времени банк сославшись на изменившуюся экономическую обстановку в стране может изменить процент за пользование кредитом.

Фиксированная процентная ставка. Этот вид кредита наиболее часто можно встретить в кредитных договорах. Во время всего пользования кредитом, вне зависимости от каких-либо изменений в экономике страны, ее положении и взаимоотношениях с соседями, процентная ставка останется неизменной.

Финансовый консультант
Оцените автора
Рефинансирование кредитов